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央行理财师的经典分析。
我第一个帖子里本已将对保险的抨击删除，但是还是有保险代理人跟贴，我不觉得这些人是可怜，其实是可悲。因为他们的价值观乱套了！
本着治病救人的目的，在此做最后一次努力。
1、好东西并不是无价。例子：补充维生素
因为家境富裕，有ANLI的营销员到我家推销“维生素”。我计算一下，每瓶大概300元，每天似乎两片，每月180元。
而我在药店买的青岛产“六种合成维生素”（药字产品）每瓶2.5元，100粒，说明书每天服用2-3粒。根据医学常识，由于我正常饮食，维生素不是完全不慑入，故每天1粒，每月0.8元。
引起辩论（解释：此营销员月收入大概2000-3000，老家农村，低收入家庭）
营销员：俗话说，凡药三分毒，你的合成维生素有副作用。而我的是天然提取，一点毒也没有。所以你还是选我的。
我：我国药字产品是经过严格审核检验的，如果有副作用，那也仅仅是微乎其微的。如果照你的解释，空气、食物都有变异，都有毒，不吃不喝最好。我承认，你的产品质量是好，但我认为价格过高，因为超过成本的100倍，所以我不选。
营销员：我认为好东西是无价的，因为人的健康是无价的，我每月都给爸爸妈妈买。
我：我承认人的健康是无价的，但不承认好东西是无价的。那我问你，假如这个维生素1万元一瓶，你还会给妈妈买吗？
营销员：会的，因为我孝敬。
我：你知道12万在农村能办多少事情吗？你为了孝顺，用12万元买12元的东西送你妈妈。你牛！
2、人寿保险是好东西，但是是有价的。
保险作为一个产品，根本意义就在于作为盾牌规避那种出现概率非常低，但一旦出现危害巨大的灾难的。 所以就从其看家产品：意外伤害保险进行分析。
大家知道，办公室文员是最安全的一个职业。自己想一下就知道，这个行业每年发生意外的概率不会超过6000分之一。作为保险，按照正常的状态应该是微利经营的，假使我们给它设定25%的毛利润率（够高的了）。那么投保人出资保险放大倍数应该是6000/1.25= 4800倍。也就是人们每出100元保险金，应该规避48万元的危险。
但人寿保险公司意外伤害保险费率一般为2/1000。每百元只能得到50000元的保障。
计算50000/480000=10.4%
结论：保险的钱中至少89.6%的比例都被糟蹋了。
3、即使如此，因为我们没有规避风险的其他途径。所以那就采取少买少吃亏的策略。
由于连保险公司的看家保险品种还这个样子，其他就更不必评价了。
建议：家庭每年支出在200-600元以内，最多不超过1000元。只买意外伤害保险。
4、生活中处处充满陷阱。
个测试题：
LT公司9月1日推出手机话费优惠活动，口号是“多打多拣便宜多沾光”（话费减免50%），樊女士8月份手机话费为200元（没减免），9月1日开始，为了多沾光，没事猛打电话，结果当月话费1200元（LT公司实收600元）。问樊女士当月沾光多少钱？
中国保险监督委员会数据
2004 年 12 月 数据 单位：万元
保费收入 43,181,349.81
1．财产险 10,898,858.90
2．人身险 32,282,490.91
（1）人身意外伤害 1,170,697.48
（2）健康险 2,598,770.68
（3）寿险 28,513,022.75
赔款、给付 10,044,403.34
1．财产险 5,675,226.15
2．人身险 4,369,177.19
（1）人身意外伤害 394,216.48
（2）健康险 891,031.90
（3）寿险 3,083,928.81
注
1、保费收入、赔款给付、营业费为1-12月份数据
2、银行存款、投资、资产总额为12月末数据
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人寿保险分析:
总赔付436.9亿/总收入3228亿=赔付率13.5%
一些朋友给我发邮件提供家庭情况,想让我进行理财策划.邮件已经收到,
但由于策划是个严肃的事情,我想再进行研究一下再回邮件,抱歉.
应该说,我是走在国内金融理财界最前沿的人之一.国内很多理财方案大多数仅仅是提供一种生活花费安排,比如吃多少,美容多少,旅游多少,在资金安排上大多数是:你买多少基金,买多少国债,买多少储蓄.
但最重要的问题:买哪个品种?在什么时候什么价格买,却不说,这种理财方案基本是忽悠人.
比如,我上一个分析别人方案的帖子.那个某股份银行总行理财师让买信托产品,年收益6%.没说哪个信托.这基本就是忽悠人.买国债也基本买不到.整个理财方案基本就是废纸.(我的点评仅仅针对它们的资金安排比例的)
我希望给你们的方案中,具体到哪个品种.(其实这是最难的).我希望有可行性.
股市我判断严冬还将继续,你们买基金也不用着急.
还有,我的QQ出问题了,不能加你们为好友.
我的QQ有100多朋友了.哈.我有些头大.
也别给我要方案了,没精力.
一个方案至少6000字.
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对目前各类基金疯狂销售的解释:
05年上半年狂跌,基金蒙受重大损失.新股票基金发不出去.
最近3个月,股票反弹16%,股票基金反弹10%左右.
所以趁着好天气,得赶紧往外忽悠.
否则天阴,更没人买.
原帖地址。
www.rmic.cn/bbs/viewtopic.php?t=555&start=0&postdays=0&postorder=asc&highlight= |
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发表于 2005-10-20 00:37
