关于 “高手打牌”，517发贴**购买保险的议论！！！！

高手打牌

以下是引用无语在2005-10-18 13:46:00的发言：
我在前面说得不太明白。其实在无人区等探险活动都不在常规保险的保障范围。这类高危活动的保费需要与保险公司协商。但是常规保险仍然对从事探险活动的同学有用。比如说在道路上，在有人烟的区域｛人烟稀少可不是无人区｝。我们众所而知的无人区，如可可西里内陆，穿越长平沟到毕棚沟时双方景区都没有标明的区域。
说简单点，没有适合从事探险活动的现成的险种。
保险公司可以和客户协商，达成保险合同。为什么保险公司可以为专业的探险队保险，也是源于这种程序。
对于业余探险活动从事者，保险公司无法评估其风险性，所以无法给出一个固定的费率。
而对于大多数驴友，并不会去攀岩，穿越无人区，攀登梅里雪山，所以常规的险种足以保障。
      说明：这就是标准的自欺欺人，就好比，你到商店去买样东西，报纸上告诉你在打折，有货，但是，当你千心万苦的跑去的时候，售货员又告诉你没有了，然后，满脸笑容的向你推荐另外的商品。

这也是无语同学的个人主观看法。我做如此说明，是说明保险公司为什么没有现成的业余人员探险活动险，是因为其风险性无法评估，保险公司的每种险种，都要以死亡率等数据来制定费率。业余人员的训练与装备，没有一个数据能概括，当然难以确定费率。
而通过一定组织，业余人员的身份和活动过程有了组织的身份和指导，就可能买到。

高手打牌

以下是引用无语在2005-10-18 13:47:00的发言：
为什么说没有：保险费率的厘定由各精算师制定，并上报保监委，分公司这级只是销售机构，没有险种制定的权利，而所谓的高手在后面终于告诉了大家的真像：对于业余探险活动从事者，保险公司无法评估其风险性，所以无法给出一个固定的费率。 哈哈，骗是骗不下去的，自己已经说晕了。

如果说得听众晕了，是高手家的语言水平不够，老说得大家听不明白。我自己没有晕哈。

分公司这级当然没有险种制定的权利，但是每一个新险种的推出，都是基层人员在工作过程中发现的新需求，向公司上层汇报建议，然后由公司决策制定并报保监委批准同意，才能在市场上销售。我们每一个保险代理人都有义务和责任参与其中。不会有某一个险种是领导拍脑门想出来的。

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以下是引用无语在2005-10-18 13:48:00的发言：
推销的第四步：转换话题，引导你进入另外的思考
     高手的原话：在做一个养老保险，我们的社保其实保障非常低，不够生活费。我们从年青时存养老金，利息比存银行划算，退休后有充裕的生活费。而且一旦身故，有大额赔付，可以解决我们的身后之忧。
    说明：利息比存银行划算，退休后有充裕的生活费： 所谓的高手前面还在强调保险的保障，晃眼还比较专业，这里就开始进行误导，保险怎么变成利息，还合算；现在保险公司产品的，也就是说如果你现在买了养老保险类的产品，以后给你的回报就是这水平，还要加点红利，但是现在我们国家进入了银行的加息周期，在近两年中保险市场将面临产品定价的市场话，就是保监委将在一定范围内放开限制，让各家保险公司自主定价，如果你现在买养老保险是极不合算的，如果指望保险公司养老，那只能是越养越来穷，现在只合适买些保障类别的商品。

向同学们宣传更多险种和观念，本是份内，“转换话题，引导你进入另外的思考”当然也是我的目的，这也不是坏事情啊。
无语同学有的方面确实说得对，“预定利率是2%-2.5%的水平”“还要加点红利”“但是现在我们国家进入了银行的加息周期”。
养老保险在目前利率，确实比银行一年定期利率高。银行是2.25%，扣税后1.85%。保险的利息和红利受国家政策优惠，不交纳所得税，所以划算啊。
红利是不确定因素，不能保证有多少分红。但是从现在各保险公司的数据看，基本都有分红。这个方面，无语同学确实给我提出了更高要求。我不懂的东西，去询问专家后给予答复。分红如何分？如何计算？现在分红的利率是多少?在后面给大家详细回复。

如果进入加息周期，意味着保险公司的盈利能力增加。举例说，保险公司的投咨渠道主要是大额存款，购买国债，购买投资基金等。举例说，现在银行一年期利率2.25%，保险公司的资金是非常大的数目，和银行的协商利率有可能超过5%。同学们到银行去时，留心一下银行公布的银行险的分红利率，有的超过3%.银行加息，意味着协商利率也会随之增加。

这些东西，等我整理后再做说明吧。

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以下是引用无语在2005-10-18 13:54:00的发言：
原话：我想就给他一个专业整理意见，
     所谓的高手打着什么专业提供参考的意见也是幌子，如果是专业是要分析客户真正的需求，保险水平也有很多类别，就像你家里面的电视和冰箱一样，你说那个好，你不能指着冰箱说它没有电视的功能就不好，但是高手去了就做了一件事，找到客户可能存在的疑问和怂恿客户退保，还说自己为了客户好，真正的目的是让朋友退了，在他那买。
  假分析、假需求、真误导。

关于为什么要整理保单，目的1，给客户明确他的利益和限制。
　　　　　　　　　　　　　2，评判是否全面，是否合理。
　　　　　　　　　　　　　3，如发现保险结构不合理，或则不全面，就会发现客户的需求。发现需求，就可以给客户建议。客户认同就可能成交。这不是什么见不的人的事情啊。我前面已经讲过，给客户做整理保单对客户的好处。对客户和自己都有好处的事情，为什么不能做呢。
昨天上午，一个同事还分享了一个她刚做的案例。一个客户，已经购买了年交28万的保险。很厉害了吧。同事给他整理后发现，这28万的保险，基本都是投资类的，健康险只有保额5000元！明显不合理。保障健康是基础啊。后来这个客户就做了加保。这是欺骗吗。如果客户生病花掉大笔钱，他会很生气，都买了28万了，怎么出风险了，还得不到赔偿？

久摄之图

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以下是引用无语在2005-10-18 13:56:00的发言：
如果有一个保险代理人能给尚健康的傅，只是小小肝炎的傅，做一个健康保险，那么，高昂的医疗费不会击夸这个庞然大物般的明星的全家。
如果有保险代理人给傅做一个房贷保险，那么傅身故或全残，保险公司将全额付清房贷，80万债务立刻消失。如果傅不发生事故，自己还完房贷，保险公司在约定期限把保费连本带息还给傅。傅可以不花一分钱化解这个80万的债务。但他没有。
推销的第六步：夸张保险责任，信口开河

保险的原则是最大诚信。傅彪要是购买保险，也需要如实告知病情。保险公司得到告知信息，可能会安排体检，如果发现病情严重，有可能会据保或则加费，或则不保肝病。但是，傅还是有机会得到承保。

太平的据保疾病，有关肝病的有：肝硬化，慢性酒精中毒。

可以看出，这二种属于严重肝病。傅是有机会在肝病不严重的时候投保成功的。而且，即使被据保，也可引起傅的重视，不至于拖延治疗而死亡、

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以下是引用无语在2005-10-18 13:57:00的发言：
原话：如果有保险代理人给傅做一个房贷保险，那么傅身故或全残，保险公司将全额付清房贷，80万债务立刻消失。
   这个就夸张，房屋贷款险目前的责任完全是无中生有：我们以中国人保的条款就知道所谓高手的谎言：
个人贷款抵押房屋保险条款(2005版)
第一条 以房屋作抵押向商业银行申请贷款购房的具有完全民事行为能力的自然人可参加本保险。
保险责任
第三条   在保险期限内由于下列原因造成本保险单列明的保险财产的直接损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：
（一）火灾、爆炸；
　　（二）暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷；
　　（三）空中运行物体坠落以及外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。
　　第四条   在发生保险事故时，为抢救保险财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险财产的损失，保险人也负责赔偿。
　　第五条   在发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险财产损失所支付合理的、必要的施救费用，由保险人承担。该项费用以对应保险财产的保险金额为限。
       ！！！事实胜于雄辩

无语同学不了解太平的美满之家房贷两全险，所以会如此说，这还是太平宣传得不够，代理人也没有更好地推广这个险种。
我做如下说明，这个险种是人寿险，中保的那个是财产险。二者不是一回事。
中保保的是房子，房子被某种方式损坏，保险公司赔偿。
太平的保险是保人，如果人在保险期间身故或则全残，那么保险公司支付保额。这个保额通常是房贷金额。被保险人的家人可以一次性拿到这笔钱，一次性交清房贷，当然房子就归你啦。如果被保险人平安无事，那在合同期满时拿到钱。
这就是事实啊。不需要再辩。每个健康人都可以投保。

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以下是引用无语在2005-10-18 13:59:00的发言：
推销的第七步：为欺骗找借口，切入真正的主题。
原话：说简单点，没有适合从事探险活动的现成的险种。
保险公司可以和客户协商，达成保险合同。为什么保险公司可以为专业的探险队保险，也是源于这种程序。
对于业余探险活动从事者，保险公司无法评估其风险性，所以无法给出一个固定的费率。
而对于大多数驴友，并不会去攀岩，穿越无人区，攀登梅里雪山，所以常规的险种足以保障。

说明：自己已经把狐狸尾巴露出来了，弄了半天是在买所谓的健康险和养老险
原话：在阐述健康险之前，我先告诉大家人寿险的8大真象。其实也是他的意义
   

健康险和养老险都是人们需要的啊。
难到意外险是好的，无语同学觉得可以接受，就允许。
健康险和养老险就是骗人的，不许讲。国家法律允许，斑竹允许，无语同学不接受，高手就是狐狸？

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以下是引用wujiaoer在2005-10-18 14:20:00的发言：
易水寒你干嘛不让人说，只许高手在这旅游论坛做生意，不许别人提意见啊？我就是保险专业毕业的，我同意无语的说法。而且我更讨厌在这里搞推销！

这位同学说得有道理，有辩论才让事情更清楚，更容易揪出高手的”狐狸尾巴“。

我也讨厌推销。讨厌的是那种突然闯入私人生活区域的推销员。在517，是公共地方。有的人需要买保险，有的人需要了解保险，而且常出行旅游的人风险更大，我做一些推广工作，也满足一些同学的需求，有什么不好呢。我开的是专门一个帖，如果不喜欢看的同学，可以关掉他，高手没有本事强迫谁看啊。

如果同学真是保险专业毕业的。我真不明白你的想法。
我们保险人心中的舞台，无时不有拥有我们提供保障服务的家庭，在我们的工作鼓掌！
尽管保险人现在仍然受到那么多不理解的贬低，经常遭受冷遇，但是，只要有一个客户在不幸遭受风险后，收到保险公司赔付大笔救急的现金，客户对我说一句：谢谢你当时让我买了保险。
那么，我们的一切委屈和冷遇都如同我们驴行途中遇到的艰辛，在一段历程后，都化为圆满后的喜悦。回忆将滤掉一切的不快，留下的，只有幸福的满足感。

我的工作保障了别人。这就是我人生的价值。

这位同学，学保险多年，是什么心得呢。
高手家为自己的工作而自豪。

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以下是引用我是大爷在2005-10-18 14:38:00的发言：
真相不应该被掩盖，只有当谎言被揭穿那刻，才会发现人的真性，是勇敢的接受，还是暴跳如雷，看一个人，往往只在最后才会看清楚，现在社会，戴着面具的人太多了， 少些功利，多些率真。让自己的心就如同我们旅游所看见的天空一样。

如果保险是谎言，在西方百年，在中国人寿险也有十几二十年，谎言还没被戳穿？
客户的健康出现风险，保险公司不赔，客户不出声？
养老险，客户拿不到养老金，不说？

我的公利和率真都是推广保障啊。